简要讲述信用贷款的三要素

　　(1)信用贷款额度的确定：

　　一、从现金流入量来确定：最高余额不大于全年货款归行额的20%。

　　二、从已被抵押的房地产权利值来确定：最高余额不大于已被银行全部抵押的房地产权利价值的30%—40%。

　　三、从企业的自有资金状况来确定：最高余额≤所有者权益一负债。

　　(2)信用贷款期限的确定：

　　信用贷款不能用于中长期贷款，仅限于对企业流动资金的短期补充，一般在6个月以内。对新建立信贷关系的客户，原则上不发放信用贷款。

　　(3)信用贷款利率的确定：

　　根据风险与收益匹配的原则，信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款利率。一般以基准利率上浮20%—30%掌握。